Najlepšie ETF od 5 najlepších robotických poradcov - mali by ste investovať?

Poznámka editora: Tento článok bol aktualizovaný 2. decembra 2020, aby opravil zverejnenie.

Výber fondu obchodovaného na burze (ETF) nie je žiadna raketa, ale môže to byť mätúce. Podľa Statista , na celom svete existuje takmer 7 000 ETF. Populárni robo-poradcovia ako, Bohatstvo a Vylepšenie , mať najlepších poradcov a investičných úradníkov, aby zhromaždili vesmír dostupných finančných prostriedkov. Robo-poradcovia alebo manažéri digitálnych investícií pripravujú investičné portfóliá, ktoré sa snažia dosiahnuť vysokú návratnosť a primerané riziko. Väčšina robotických poradcov ETF má nízke poplatky a je diverzifikovaná.

Aby sme vám pomohli vytvoriť diverzifikované investičné portfólio, preskúmali sme základné ETF odporúčané piatimi najväčší robo poradcovia pre svojich klientov. Všetky aktíva pod správou boli zhromaždené a aktuálne k polovici roka 2020.





Spoločnosť AUM prichádza s viac ako 161 miliardami dolárov spravovaných aktív Vanguard’s Služby osobného poradcu. Len tento rok spoločnosť Vanguard uviedla na trh plne digitálnu platformu s názvom Vanguard Digital Advisors. ETF použité na tejto platforme sú transparentnejšie ako tie, ktoré vlastnia služby osobného poradcu, takže ich namiesto toho používame.

Ďalej je Schwab’s (NYSE: SCHW ) Inteligentné portfóliá s viac ako 40,7 miliárd dolárov AUM.



Tretie miesto je Betterment s 22 miliardami AUM.

Wealthfront je štvrtý najväčší robo-poradca s AUM 21 miliárd dolárov.

Osobný kapitán Zoznam doplňujem sumou 14 miliárd dolárov AUM.



Porovnanie diverzifikácie

Obrázok niekoľkých karikatúrnych rúk, ktoré vkladajú peniaze do troch rôznych košov.

Zdroj: MicroOne / ShutterStock.com

Diverzifikácia pre každého robo-poradcu zahŕňa širokú škálu tried aktív. Všetci robo-poradcovia zahŕňajú široký americký akciový fond a americký podnikový dlhopisový fond. Každý poskytovateľ navyše obsahuje najmenej jeden medzinárodný akciový fond. Tu sa podobnosti končia.

V dolnej časti obsahuje robot Vanguard Digital iba štyri ETF, ktoré zastupujú americké a medzinárodné akciové fondy a americké a medzinárodné dlhopisové fondy.

Zatiaľ čo portfóliá spoločnosti Schwab Intelligent Advisors zahŕňajú 19 ETF predstavujúcich rôzne oblasti investičných trhov. Vo výbere akcií Schwab alebo výbere akcií existuje niekoľko základných a trhovo kapitalizovaných vážených fondov.

Trhová kapitalizácia každej akcie sa počíta vynásobením ceny akcie počtom nesplatených akcií. Spoločnosti s najväčšou trhovou kapitalizáciou majú vyššiu váhu ako spoločnosti s malou trhovou kapitalizáciou. Zatiaľ čo základné indexy využívajú na váženie akcií faktory ako predaj, hotovostný tok, dividendy a spätné výkupy. To dáva väčšiu výhodu hodnote akcií v rámci indexu.

Vesmír Schwabovho fondu tiež zahŕňa celý rad dlhopisových fondov, fond na správu nehnuteľností alebo REIT a zlatý fond.

Betterment zahŕňa do svojich portfólií investorov zhruba 12 fondov. Táto platforma obsahuje tri hodnotové fondy založené na veľkosti, pre malé, stredné a veľké spoločnosti. Spoločnosť Betterment má šesť dlhopisových fondov vrátane novovznikajúceho dlhopisového fondu. V ponuke Zlepšenia nie sú žiadne REIT ani komoditné fondy.

Wealthfront prichádza s 10 diverzifikovanými ETF. Medzi jedinečné ponuky na tejto platforme patrí diverzifikovaný fond investícií do nehnuteľností alebo REIT, ETF. Wealthfront tiež zahŕňa akcie ETF s rastom dividend a energetický index ETF a dlhopisový fond rozvíjajúcich sa trhov.

Pre väčších investorov ponúka osobný kapitál jednotlivé akcie. Vo svojich štandardných portfóliách však zahŕňajú základné americké a medzinárodné akciové ETF a dva americké dlhopisové fondy. Rovnako ako Schwab a Wealthfront ponúkajú fond REIT. Súčasťou osobného kapitálu je aj zlatý fond a ako jediný z piatich má komoditné ETF.

Prekrytie fondu

Obrázok rôznych šípok smerujúcich rôznymi smermi, pričom nohy osoby stojace v blízkosti sú viditeľné v spodnej časti rámu.

Zdroj: Brian A Jackson / Shutterstock.com

Ako už bolo spomenuté, všetci správcovia investícií zahŕňajú americké a medzinárodné kapitálové fondy, aj keď nie všetci z tej istej rodiny fondov. Vo frekvenčnej súťaži sa stal víťazom Vanguard Total Stock Market Index (NYSEARCA: VII ), ktorý bol zahrnutý do všetkých robotických poradcov okrem Schwaba. Na pokrytie amerického trhu Schwab, neprekvapivo, vybral Charles Schwab US Large Cap ETF (NYSEARCA: SCHX ).

Na pokrytie sféry medzinárodných akcií si Vanguard vybral širokú škálu Vanguard Total International Stock ETF (NASDAQ: VXUS ) zatiaľ čo Personal Capital odporúča Vanguard FTSE All-World (ex-US) ETF (NYSEARCA: HLAS ). Spoločnosti Betterment a Wealthfront sa rozhodli rozdeliť svoje medzinárodné podiely na rozvinuté a rozvíjajúce sa trhy s Vanguard FTSE Developed Markets Index (NYSEARCA: POZRI ) a Index rozvíjajúcich sa trhov Vanguard FTSE (NYSEARCA: preduniverzitné vzdelávanie ).

Medzitým Schwab rozdeľuje oblasť medzinárodného kapitálu na základné a trhovo vážené indexové fondy a tiež ďalšie dva na základe veľkosti.

Vanguard aj Wealthfront patria do celej oblasti dlhopisových fondov Vanguard Total Bond ETF (NASDAQ: BND ). Zatiaľ čo spoločnosť Betterment and Personal Capital si vybrala populárny diverzifikovaný index podnikových dlhopisov, iShares Core americký agregátny dlhopis (NYSEARCA: PRIDAŤ ).

V ďalšom zaujímavom párovaní ponúkajú Betterment a Wealthfront Fond dlhopisov rozvíjajúcich sa trhov iShares JP Morgan USD (NASDAQ: EMB ).

Betterment aj Wealthfront tiež kývajú na ochranu pred infláciou so zahrnutím Vanguard Index krátkodobých cenných papierov chránených proti inflácii ETF (NASDAQ: VTIP ). Spoločnosť Wealthfront spolu so spoločnosťou Schwab tiež investuje do spoločnosti Schwab US Tipy ETF (NYSEARCA: SCHP ). Tieto inflačne chránené fondy pomáhajú pri podpore portfólií, ak by inflácia v budúcnosti znehodnotila kúpnu silu dolára.

Súčasťou Schwab Intelligent Portfolios je šesť dlhopisových fondov, vrátane hypotekárnych cenných papierov ETF. Na inej platforme s vysokými väzbami sa spoločnosť Betterment môže pochváliť siedmimi dlhopisovými fondmi. Prekrytie dlhopisového fondu je však riedke. Digitálne roboty Vanguard a Betterment každý ponúkajú Vanguard Total International Bond ETF (NASDAQ: BNDX ).

Z troch spoločností, ktoré zahŕňajú realitné fondy, vlastnia investori osobný kapitál a Wealthfront Vanguard REIT Index ETF (NYSEARCA: VNQ ).

Dve platformy milujúce zlato, Schwab a Personal Capital, každá obsahuje iShares Gold ETF (NYSEARCA: BEREM ).

Ktoré ETF odporúčajú Robo-Advisors?

Akciový trh ticker tape, ktorý číta

Zdroj: Shutterstock

Výsledky tejto analýzy sú zrejmé.

Neexistuje dokonalé portfólio ETF. Každý jednotlivý fond obchodovaný na burze obsahuje tisíce jednotlivých investícií. To znamená, že pokiaľ investujete do niekoľkých základných tried aktív, ako sú americké a medzinárodné akcie a dlhopisy, budete mať vynikajúcu diverzifikáciu.

aké sú najlepšie lacné akcie na nákup práve teraz

Aj keď jedno portfólio môže prekonať výkon jeden rok, nie je zaručené, že sa to isté zopakuje v budúcnosti.

Vanguard ukazuje, že môžete získať dostatočnú diverzifikáciu iba so štyrmi fondmi, zatiaľ čo Schwab verí, že viac ETF vedie k lepšiemu výsledku.

Relatívne malé prekrývanie ETF medzi robotickými poradcami naznačuje, že existuje veľký svet diverzifikovaných ETF s nízkymi poplatkami. Počet fondov, ktoré si vyberiete, je osobná záležitosť a neexistuje žiadny správny alebo nesprávny počet ETF, ktoré chcete vlastniť. V skutočnosti by ste pravdepodobne mohli získať diverzifikované portfólio iba s dvoma fondmi: diverzifikovaným svetovým akciovým ETF a ďalším širokým dlhopisovým fondom.

V deň zverejnenia bola Barbara Friedberg dlhou spoločnosťou VTI, VWO, VEA, VNQ a IAU.

Barbara A. Friedberg, MBA, MS je dlhoročná manažérka portfólia, odborná investícia a bývalá inštruktorka univerzitných financií. Je redaktorkou / autorkou osobných financií; Encyklopédia moderného riadenia peňazí a ďalšie dve peňažné knihy. Je výkonnou riaditeľkou spoločnosti Robo-Advisor Pros.com , web s recenziami a informáciami o robotovi. Friedberg je navyše vydavateľom dobre hodnotenej investičnej webovej stránky Barbara Friedberg Personal Finance.com . Sledujte ju na twitteri @barbfriedberg a @roboadvisorpros. V čase písania tohto článku nemala pozíciu v žiadnom z vyššie uvedených cenných papierov.